Retirar dinero de tu Afore por desempleo: más consecuencias que ventajas

La Organización Internacional del Trabajo señala que la obligación del Estado es crear ‘un seguro de desempleo, pero México no cuenta con ese mecanismo. En Latinoamérica, solo seis países lo tienen.

LUCERO MÉNDEZ

El impacto laboral que sufrió México tras la pandemia de covid-19 fue evidente:12.5 millones de personas perdieron su empleo solo entre marzo y abril de 2020. Si bien se registró una recuperación ligera para 2021, con una disminución en el desempleo del 5.1% (registrado un año antes, cuando comenzó la contingencia) al 4.2%, de acuerdo con datos del Instituto Nacional de Estadística y Geografía (Inegi); eso no evitó que, ante la crisis, las personas recurrieran a hacer retiros de dinero de su Administradora de Fondos para el Retiro (Afore). El mismo Gobierno Federal incentivo esa práctica cuando la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) lanzó una función nueva en su plataforma AforeMóvil, a tin de facilitar a las personas afiliadas al Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) el retiro de dinero por desempleo. De acuerdo con la Consar, de enero a noviembre de 2021, se retiraron 20 mil 56 millones de pesos, 4°%ó más que lo registrado en el mismo periodo de 2020. Sin embargo, estos retiros generan más complicaciones que beneficios.

COMPROMETEN SU FUTURO La doctora Berenice Ramírez, investigadora titular del Instituto de Investigaciones Económicas de la Universidad Nacional Autónoma de México (UNAM), considera que esta opción es muy limitada porque solamente aplica para trabajadores de la economía formal y que cotizan para un sistema de seguridad social. Por eso, subraya, es urgente que el gobierno implemente un seguro de desempleo. Sin embargo, en raso de que las personas sí puedan acceder a esta opción, los requisitos tampoco son simples. Para ser candidato al retiro de dinero, es necesario haber cotizado, al menos, dos años; tener una cuenta Afore de, mínimo, tres años de antigüedad; no haberlo solicitado con anterioridad en los cinco años más recientes; estar vigente como asegurado; tener actualizado el Expediente de Identificación del Trabajador; y llevar, cuando menos, un mes y medio desempleado.

“Si estás en una situación de mucha premura económica, puedes recurrir a eso. Pero, la verdad, no ayuda mucho porque los niveles salariales son bajos y está establecido a que podrás hacer un retiro del 10% de tu saldo acumulado o lo que sea menor a 75 días de un sueldo básico en los últimos cinco años. Se ha registrado que los trabajadores se pueden llevar un rango de tres mil a 10 mil pesos en esos retiros”, dice. Por ejemplo, señala, suponiendo que los sueldos van de 30 mil a 100 mil pesos, y lo que se ha ahorrado es entre 20 mil y 30 mil pesos, puedes recuperar un aproximado de dos mil pesos. A menos que tengas un saldo acumulado de entre 100 mil y 300 mil pesos, podrás obtener unos 30 mil pesos como máximo. Además de que los montos son bajos, añade la experta, la consecuencia para el trabajador es que disminuirán sus semanas cotizadas.

“Según las pirámides salariales del país, los empleados de menores ingresos y con mayor precariedad y movilidad laboral son los que retiraron de las More. Si así les costaba cubrir la nueva reforma de mil semanas de cotización para los afiliados al IMSS, se van a quedar más años laborando para recuperar lo solicitado. Muy pocos pueden reintegrarlo”, apunta. A esto se suma la dinámica del mercado laboral y las formas de contratación que hacen complicado que las personas cubran las mil semanas de cotización. Yes que muchos jóvenes son contratados por honorarios o cuentan con contratos por hora o de tiempo definido, además de que no todo tipo de trabajo es reconocido ante la seguridad social. Para la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), es preferible evitar los retiros por desempleo de tu More

porquesereducirátusaldo de la cuenta individual, especialmente en periodos de minusvalía, que son las reducciones o caídas del valor del ahorro por los cambios o inestabilidad en el mercado. Un claro ejemplo ocurrió con la pandemia, que afectó la economía y los mercados financieros mundiales. Otra desventaja de peso es que afectará el interés compuesto de tu cuenta, es decir, todos los rendimientos que generaste en determinado periodo y con determinado rendimiento anual podrían perderse. Si, por ejemplo, contabas con 10 mil pesos y ostentabas un rendimiento anual de 8% (que, a 40 años, se pueden convertir en 217 mil 245 pesos), esa cifra podría ser mucho menor si retiras dinero de tu cuenta. El doctor Luis Guemez, académico de la Graduate School of Business del Centro de Enseñanza Técnica y Superior de Mexicali, estima que retirar dinero de tu cuenta Atore puede disminuir en 7% la pensión jubilatoria. El experto considera que, en promedio, los ahorradores recibirán una pensión mensual del 35% del último salario cotizado. Pero, si se realizan retiros durante el periodo laboral, a ese porcentaje podría restársele hasta un 7%. Eso sí, es factible paliar dicho escenario mediante ahorro voluntario, como efectuar aportaciones directas a la More o, bien, contar con un plan privado de ahorro para el retiro. Por otro lado, la doctora Berenice Ramírez lamenta que, en México, no se resuelva el problema de fondo de la seguridad social y todo quede reducido a las More, cuando debería existir un seguro de desempleo en el que también se contemple al sector informal, y que haya más mecanismos de inclusión financiera. “Mientras no se reconozca todo tipo de trabajo, la cobertura seguirá siendo muy baja. Por más que se incentive a la gente al ahorro, no depende de que ellos quieran ahorrar: depende de que tengan un empleo estable y bien remu-nerado para que, entonces, puedan prever mejor a futuro”, concluye. •

Modalidad A: si la cuenta Afore tiene al menos tres años de haber sido abierta y un mínimo de dos años de cotización al Instituto Mexicano del Seguro Social, recibirá 30 días del último Salario Base de Cotización,

con un limite de 10 veces el valor de la Unidad de Medida y Actualización (UMA). Modalidad B: si tiene cinco años o mis de haber sido abierta recibirá lo que

,resulte menor entre 90 días del Salario Base de Cotización en las últimas 250 semanas o el 11.5% de lo acumulado en la subcuenta de Retiro, Cesantía en edad avanzada y Vejez. 38.6% de los trabajadores a nivel mundial cuenta con un seguro de desempleo y solo 21.8% recibe prestaciones de desempleo.

MODALIDADES DE RETIRO PARCIAL POR DESEMPLEO

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