JULIO GUTIÉRREZ

Detrás de las grandes cifras de bancarización y del acelerado avance tecnológico que presume el sector financiero en México, se esconde una realidad estructural marcada por la informalidad, la precariedad laboral y un modelo de negocio que, bajo la bandera de la innovación, amenaza con sobreapalancar a las familias de menores ingresos, advirieron banqueros.

En un debate sobre el futuro de la banca realizado en el Foro Prosa, Jorge Arce, director general de HSBC, y Daniel Becker, presidente de Grupo Financiero Mifel, advirtieron sobre los riesgos de un crecimiento desmedido y sin rigor en el otorgamiento de crédito.

Aunque las estadísticas oficiales registran más de 200 millones de cuentas de débito en un país con una población económicamente activa de apenas entre 50 y 60 millones –un promedio de cuatro cuentas por persona–, la realidad es mucho menos optimista.

“Es uno de los números más peligrosos que podemos escuchar”, advirtió Daniel Becker de Mifel. Este excedente de cuentas no refleja una mayor educación financiera, sino un síntoma de la inestabilidad del mercado laboral mexicano, apuntó.

Arce explicó que millones de estas cuentas corresponden a trabajadores que, al cambiar constantemente de empleo, se ven obligados a abrir nuevas cuentas de nómina, dejando las anteriores abandonadas y con saldo en cero.

Estas “cuentas muertas” son un peligro latente al ser vulnerables a fraudes y actividades ilícitas. Para combatir este desperdicio operativo, Mifel reveló que está en busca de una cuenta digital autorizada por el regulador para que el trabajador conserve su cuenta de nómina, sin importar si cambia de empresa.

Los banqueros también criticaron el auge que tienen las plataformas fintech y su estrategia de colocar masivamente tarjetas bajo la premisa de “crecer primero y rentabilizar después”.

Con un ingreso medio mensual para la clase media estimado en unos 30 mil pesos, el sobrendeudamiento se vuelve un riesgo real, añadió Becker.

Arce enfatizó que otorgar crédito de manera “más suelta” y sin la disciplina tradicional termina por dañar a todo el sistema financiero.

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